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精算專業(yè)全解析

陳麗雯

2020-07-23 11:44:05

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精算專業(yè)全解析

精算只是單純的數(shù)學(xué)而已嗎？精算為何值得$100k的年薪？精算究竟適合你嗎？

讓我們一起揭開精算的神秘面紗！

精算專業(yè)究竟是什么

精算科學(xué)是一門使用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)方法評估保險(xiǎn)和金融領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)的學(xué)科。精算學(xué)應(yīng)用概率和統(tǒng)計(jì)學(xué)的數(shù)學(xué)來定義，分析和解決不確定未來事件的財(cái)務(wù)影響。

精算師使用定量技能幫助其他人做出謹(jǐn)慎而明智的財(cái)務(wù)決策。這些決策基于從過去和現(xiàn)在的數(shù)據(jù)分析中得出的未來預(yù)測。大多數(shù)精算師為生命，健康和財(cái)產(chǎn)/意外傷害保險(xiǎn)公司工作。然而，人受雇于咨詢公司，政府機(jī)構(gòu)，會(huì)計(jì)師事務(wù)所，工業(yè)公司，銀行和金融服務(wù)公司。

精算與風(fēng)險(xiǎn)管理有什么區(qū)別

風(fēng)險(xiǎn)管理和精算師之間存在差異。唯一的相似之處是他們都迎合風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)人士。而兩者主要體現(xiàn)在以下五點(diǎn)：

強(qiáng)度

精算師所需認(rèn)證的要求相對于風(fēng)險(xiǎn)管理較高。據(jù)說你需要學(xué)習(xí)至少200個(gè)小時(shí)來準(zhǔn)備frm；但對于精算師來說，更多的是因?yàn)槟阈枰邮芙?到9個(gè)考試。

學(xué)科重點(diǎn)

憑借對金融理論和估值的深入了解，frm需要完成兩項(xiàng)考試。但要成為精算師，只有掌握金融理論知識是不夠的。您還需要掌握數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)方面的深入知識。

側(cè)重

frm和精算師之間的主要區(qū)別不是面向主題，而是側(cè)重點(diǎn)。在frm的情況下，你需要比專家更通用，而如果你在精算科學(xué)專業(yè)，你的重點(diǎn)是專業(yè)。此外，當(dāng)你決定做frm時(shí)，通常是因?yàn)槟銓ι虡I(yè)和金融有濃厚的興趣，而精算科學(xué)的一部分則是評估保險(xiǎn)/退休/養(yǎng)老金計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，并采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)。

市場價(jià)值

frm認(rèn)證持有者競爭力非常強(qiáng)。但是，精算師在市場上有更多的價(jià)值。主要基于以下兩個(gè)原因：

1. 精算師是一個(gè)相對較新的金融行業(yè)市場

2. 如果你全心全意地做精算師，你不需要任何其他資格來找到工作。但是在frm的情況下，您需要至少擁有財(cái)務(wù)mba才能被計(jì)算在內(nèi)。

薪水差異

在全球范圍內(nèi)，frm和精算師的工資部分差別不大。但精算師的薪酬略高于frm專業(yè)人士。精算師平均每年收入約200,000美元，而frm專業(yè)人士每年收入約175,000美元。

精算到底學(xué)什么

基礎(chǔ)課程：

概率論probability theory

統(tǒng)計(jì)推斷statistical inference

興趣理論theory of interest

精算方法actuarial methos

精算模型actuarial moels

金融與經(jīng)濟(jì)模型moels for finance & economics

線性回歸和時(shí)間序列模型linear regression an time series moels

選修課程

人壽保險(xiǎn)簡介intro to life insurance

金融市場和機(jī)構(gòu)financial markets an institutions

為大型保險(xiǎn)公司提供財(cái)務(wù)管理financial management for larger insurers

養(yǎng)老金和erisa pensions an erisa

精算師投資和alm investment & alm for actuaries

健康保險(xiǎn)health insurance

財(cái)產(chǎn)/意外傷害property/casualty

養(yǎng)老金pensions

金融與保險(xiǎn)預(yù)測模型preictive moeling in finance & insurance

定量風(fēng)險(xiǎn)管理quantitative risk management

精算師的就業(yè)前景

精算師，可以被看作一位訓(xùn)練有素的統(tǒng)計(jì)學(xué)家，具有評估各種風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)知識的能力。大約60％的精算師受雇于保險(xiǎn)公司，并在制定保險(xiǎn)單的條款和條件（包括保險(xiǎn)費(fèi)率）方面發(fā)揮關(guān)鍵作用。

精算師還有養(yǎng)老基金管理的職業(yè)機(jī)會(huì)，預(yù)測未來的支出，并根據(jù)它們確定當(dāng)前的貢獻(xiàn)和投資政策。此外，精算師（內(nèi)部或顧問）幫助所有行業(yè)的公司設(shè)計(jì)和實(shí)策和程序，以降低其運(yùn)營各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。

精算師通常在團(tuán)隊(duì)中工作，這些團(tuán)隊(duì)通常包括其他領(lǐng)域的經(jīng)理和專業(yè)人士，如會(huì)計(jì)，承保和財(cái)務(wù)。雖然精算師通常在辦公室工作，但為咨詢公司工作的人可能需要前往與客戶會(huì)面。

提升就業(yè)機(jī)會(huì)的證書

精算師協(xié)會(huì)（soa）：對人壽保險(xiǎn)，退休計(jì)劃和投資方面的精算師進(jìn)行認(rèn)證

the casualty actuarial society﹙cas﹚: 對財(cái)產(chǎn)，傷亡和責(zé)任保險(xiǎn)的精算師進(jìn)行認(rèn)證

精算專業(yè)的三大職位

01、精算經(jīng)理

確保用于評估，保留和建模的模板以及最終產(chǎn)品都是正確的。

02、模擬精算師

包括復(fù)雜的建模，統(tǒng)計(jì)分析，開發(fā)，實(shí)施和監(jiān)控狀態(tài)和產(chǎn)品級別策略來實(shí)現(xiàn)。

03、引用系統(tǒng)管理員

介入并圍繞系統(tǒng)差異問題尋求解決方案開展工作。

從事領(lǐng)域的比例

精算師有大約23,600個(gè)工作崗位，金融保險(xiǎn)70％，專業(yè)，科學(xué)和技術(shù)服務(wù)16%，公司和企業(yè)的管理7%，政府4%，自雇工人1%

哪些學(xué)校的精算專業(yè)值得申請

賓夕法尼亞大學(xué)

university of pennsylvania

排名：綜排8

介紹：upenn于1740年由本杰明富蘭克林創(chuàng)立，是美國獨(dú)立戰(zhàn)爭前成立的9所殖民地學(xué)院之一。當(dāng)時(shí)的其他大學(xué)都是建立在宗教和古典研究的基礎(chǔ)上的，而賓大是第一個(gè)將現(xiàn)代科學(xué)學(xué)習(xí)和公共服務(wù)結(jié)合起來的大學(xué)。這種精神從未離開過upenn，大學(xué)近三個(gè)世紀(jì)以來一直在不斷創(chuàng)新和推動(dòng)高等教育。特別是沃頓商學(xué)院 - 這是第一所同類學(xué)校 - 繼續(xù)成為世界上最受尊敬和最有影響力的學(xué)校之一。

項(xiàng)目特色：賓夕法尼亞大學(xué)精算學(xué)院學(xué)位課程也是同類課程的典范。沃頓商學(xué)院統(tǒng)計(jì)系提供的精算科學(xué)課程是圍繞現(xiàn)代精算分析的要求和精算考試的要求而建立的。擁有精算科學(xué)專業(yè)的數(shù)學(xué)學(xué)士學(xué)位課程也為學(xué)生提供進(jìn)入mba課程的要求，適合那些希望將精算技能用于管理或創(chuàng)業(yè)的學(xué)生。很少有人像upenn和沃頓商學(xué)院一樣信任。

西北大學(xué)

northwestern university

排名：綜排11

介紹：西北學(xué)院由愛荷華州荷蘭歸正教會(huì)成員于1882年創(chuàng)立，是一所以其外展和學(xué)生支持而聞名的小型基督教文科學(xué)院。雖然西北大學(xué)最初是一所旨在為年輕人做好事工和大學(xué)準(zhǔn)備的學(xué)院，但該學(xué)院已經(jīng)發(fā)展成為一所完整的4年制大學(xué)，擁有一些研究生學(xué)位。近年來，西北大學(xué)以其在線學(xué)位課程而聞名，并獲得美國新聞與世界報(bào)道的認(rèn)可，成為中西部十大地區(qū)性大學(xué)之一。

項(xiàng)目特色：

西北學(xué)院精算學(xué)位課程是愛荷華州的頂級課程之一。西北大學(xué)是少數(shù)幾個(gè)被soa評為高級本科課程的基督教學(xué)院之一，讓學(xué)生通過畢業(yè)準(zhǔn)備通過前三個(gè)精算考試，甚至可能更多。憑借其較小的學(xué)生群體和較低的師生比例，西北大學(xué)也以其對學(xué)生的支持而聞名，在整個(gè)大學(xué)期間優(yōu)先考慮指導(dǎo)和精神指導(dǎo)。學(xué)生可以相信，西北大學(xué)將為他們的職業(yè)生涯以及服務(wù)和責(zé)任生活做好準(zhǔn)備。

密歇根大學(xué)

university of michigan

排名：綜排28

介紹：密歇根大學(xué)系統(tǒng)的旗艦，密歇根大學(xué)可追溯到1817年成立于密歇根州的領(lǐng)土?xí)r代。兩個(gè)世紀(jì)以來，密歇根大學(xué)已發(fā)展成為中西部最著名的公共研究機(jī)構(gòu)之一，也是stem的中心。和密歇根州的專業(yè)教育。密歇根大學(xué)是醫(yī)學(xué)，法律，工程和商業(yè)的核心，并被命名為公共常春藤?！懊绹侣勁c世界報(bào)道”將密歇根大學(xué)列為全美排名前30位的大學(xué)，其中系 - 包括數(shù)學(xué) - 在全國排名前10位。

項(xiàng)目特色：

密歇根大學(xué)精算數(shù)學(xué)學(xué)位課程來自數(shù)學(xué)系，是圍繞保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)要求而設(shè)計(jì)的。該計(jì)劃不僅旨在幫助學(xué)生為soa / cas精算考試做好準(zhǔn)備;它也是為職業(yè)和職業(yè)發(fā)展而建。通過um廣泛的合作伙伴，學(xué)生實(shí)習(xí)得到了支持和高度鼓勵(lì)。作為中西部stem和商業(yè)的最佳選擇之一，密歇根大學(xué)是市場上最強(qiáng)大的名人之一，為畢業(yè)生進(jìn)入職業(yè)生涯提供了真正的優(yōu)勢。

紐約大學(xué)

new york university

排名：綜排30

介紹：很少有機(jī)構(gòu)像紐約大學(xué)那樣成為紐約發(fā)展成為全球大都市的核心。紐約大學(xué)成立于1831年，位于格林威治村，幫助該地區(qū)成為紐約的文化中心，而紐約大學(xué)的專業(yè)課程則改變了商業(yè)，市場營銷，法律，公共政策以及幾乎所有其他學(xué)科的中心城市生活。特別是，斯特恩商學(xué)院是紐約商業(yè)生活中最大的影響因素之一，尤其是金融和銀行業(yè)。作為世界上最古老的商學(xué)院之一，斯特恩經(jīng)常被評為全球十大頂級商學(xué)院。

項(xiàng)目特色：

紐約大學(xué)的精算學(xué)學(xué)位課程來自世界著名的斯特恩學(xué)校，作為斯特恩商業(yè)學(xué)士學(xué)位的集中地。紐約大學(xué)的精算科學(xué)課程位于商學(xué)院，不僅專注于數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)，而且專注于管理，財(cái)務(wù)，會(huì)計(jì)和其他商業(yè)主題的最新研究和知識。紐約大學(xué)精算科學(xué)課程的畢業(yè)生走進(jìn)世界上最重要的商業(yè)就業(yè)市場，提供一個(gè)值得信賴的名字，以及紐約大學(xué)提供的所有聯(lián)系。

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